O co właściwie chodzi?
Pierwsze klucze jest nowym programem rządowym, który ma zastąpić planowany wcześniej program Mieszkanie #naStart.
W ramach tego programu rząd ma oferować dopłaty do kredytów hipotecznych na określonych warunkach. Ma przy tym zostać zachowana możliwość skorzystania z gwarancji wkładu własnego. Program ma być jednak znacznie bardziej ograniczony niż jego niedoszły poprzednik.
Ogólne ograniczenia programu
Mimo, że ostateczna wersja programu Pierwsze klucze nie jest jeszcze znana, to już możemy zauważyć wiele różnic w porównaniu do planowanego wcześniej programu Mieszkanie #naStart.
Dopłaty mają obejmować kredyty hipoteczne, które będą zaciągane na zakup pierwszego mieszkania lub domu. Będzie możliwość uzyskania wsparcia również na budowę domu. My skupimy się jednak na kwestiach związanych z mieszkaniami.
Program jest więc skierowany do osób, które nie posiadają ani nigdy wcześniej nie były w posiadaniu własnej nieruchomości. Możliwe, że wyjątek będą stanowić osoby, które odziedziczyły udziały w nieruchomości, jednak w wymiarze nie większym niż 50%.
🔸 Aby móc skorzystać z programu, trzeba mieć polskie obywatelstwo.
🔸 Ma zostać wprowadzony limit liczby rozpatrywanych wniosków kredytowych do 10 tys. na kwartał.
🔸 Nie będzie możliwości zakupu mieszkania od dewelopera, ponieważ mieszkanie musi być oddane do użytku minimum 5 lat wcześniej.
🔸 Wsparcie będzie więc obejmować jedynie mieszkania z rynku wtórnego z zastrzeżeniem, że aktualny właściciel musi je posiadać przynajmniej od 3 lat.
🔸 Uruchomienie programu jest planowane na drugą połowę 2025 roku.
Limity cen mieszkań
Mają zostać wprowadzone limity cen za metr kwadratowy mieszkania do poniższych kwot:
👉 11 000 zł dla 5 największych miast,
👉 10 000 zł dla pozostałych miejscowości.
Samorządy gmin będą mogły jednak modyfikować wysokości powyższych limitów.
Oprócz tego, mają zostać wprowadzone również limity całkowitych cen mieszkań. Ministerstwo Rozwoju i Technologii nie podało jednak jeszcze szczegółów odnośnie tego.
Limity dochodowe
Limity dochodowe mają zależeć od liczby osób w gospodarstwie domowym. Miesięcznie dochód netto nie może przekraczać:
- dla 1 os. 👉 6 500 zł
- dla 2 os. 👉 9 500 zł
- dla 3 os. 👉 11 500 zł
- dla 4 os. 👉 13 500 zł
- dla 5+ os. 👉 15 500 zł
Przekroczenie limitu dochodowego prawdopodobnie nie będzie dyskwalifikować możliwości skorzystania z programu, ale będzie skutkować zmniejszeniem dopłat.
Dodatkowe założenia
🔸 Wiadomo, że dopłaty do kredytu hipotecznego mają obniżać jego oprocentowanie, jednak póki co, nie ma informacji do jakiego poziomu. W internecie można znaleźć przewidywania, że oprocentowanie po dopłatach miałoby wynosić 4,5-5%, ale nie ma na to żadnego potwierdzenia. Jeśli jednak to by się sprawdziło, to ta oferta nie byłaby aż tak atrakcyjna, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że stopy procentowe mogą niedługo zacząć spadać i podobny poziom może być niebawem dostępny dla wszystkich.
🔸 Z kolei BGK może pokryć brakujący wkład własny do 20% ceny nieruchomości, przy czym dopłata nie może przekroczyć kwoty 100 tys. zł.
🔸 Czas trwania programu jest wstępnie planowany na 5 lat.
🔸 Ma zostać określony czas, po jakim będzie można sprzedać nieruchomość zakupioną w ramach rządowego wsparcia.
Warto pamiętać, że to dopiero wstępne założenia programu i jeszcze wiele może się zmienić. Musimy więc uzbroić się w cierpliwość i poczekać aż szczegóły zostaną oficjalnie ogłoszone.
Wstępne wnioski dla osób, które myślą o skorzystaniu z programu:
1️⃣ Jeśli planujesz zakup na rynku pierwotnym, to czekanie na uruchomienie dopłat nie ma sensu, ponieważ program nie przewiduje wsparcia zakupu nieruchomości od deweloperów.
2️⃣ Jeśli planujesz zakup w jednym z dużych miast, jak np. Warszawa i masz już jakieś mieszkanie na oku, ale zastanawiasz się, czy nie lepiej poczekać na program, to również nie zwlekałabym z zakupem. Planowane limity cen za metr kwadratowy dla dużych miast są na tyle niskie, że może być ciężko znaleźć cokolwiek mieszczącego się w tych kryteriach. Dla sprawdzenia, możesz już teraz wejść na jeden z portali ogłoszeniowych, ustawić limit 11000 zł/m2 i sprawdzić ile jest dostępnych ofert w mieście, o którym myślisz. Może się więc okazać, że uruchomienie programu i tak nic dla Ciebie nie zmieni, a jedynie ucieknie Ci mieszkanie, które sobie upatrzyłeś/upatrzyłaś.
3️⃣ Jeśli prawdopodobnie będziesz kwalifikować się do programu i chciałbyś/chciałabyś z niego skorzystać, to warto już teraz sprawdzić swoją zdolność kredytową, aby zorientować się, na czym teraz stoisz. Napisz do nas, a skontaktujemy Cię z polecanym przez nas ekspertem kredytowym.
4️⃣ Póki co zbyt wiele jest niewiadomych, aby móc stwierdzić jak program wpłynie na ceny nieruchomości. Kluczowa w tym wypadku może być wysokość dopłat, limity rozpatrywanych wniosków oraz to, czy samorządy będą znacząco zwiększać maksymalny próg cen za metr kwadratowy.
Jeśli podobał Ci się ten wpis, to być może zainteresuje Cię również nasz ebook „Pierwsze mieszkanie bez stresu – wszystko, co musisz wiedzieć o zakupie mieszkania”. Podobnie jak tutaj na blogu – w przystępny i merytoryczny sposób tłumaczymy w nim, co zrobić krok po kroku, aby kupić mieszkanie i uniknąć najczęstszych błędów. Szczegóły znajdziesz na stronie pierwszem.pl